最高额担保中的最高债权额，是指包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权或者实现担保物权的费用等在内的全部债权，但是当事人另有约定的除外。登记的最高债权额与当事人约定的最高债权额不一致的，人民法院应当依据登记的最高债权额确定债权人优先受偿的范围。

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最高债权额的概念是什么？

程隆银律师解答：

高额抵押担保是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权限额内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。最高额抵押具有担保债权的不特定性的特点。即最高额抵押所担保的未来债权是不特定的，将来的债权是否发生、债权类型是什么、债权额是多少均是不确定的。因此，其所担保的债权不必须都是同一性质的债务。

《民法典》第四百二十条规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”

程隆银律师补充：

债权人与债务人对“最高债权额”指定的范围有异议，由此引发执行方案分配异议之诉，在金融机构面临多起执行方案分配异议之诉的困境情形下，银行等金融机构不得不将“最高债权额”之争提前到诉讼阶段，甚至于提前至调整《最高额抵押合同》。

基于遵循诚实信用、公平交易、公允等原则，及银行风控措施的规定，要求办理抵押贷款时，需对抵押物进行评估，以为发放贷款金额作参考。

不动产登记部门为规范管理，在执行抵押登记规范时，设定了“债权数额”一栏，金额来源于《最高额抵押担保合同》约定的金额，由于办理抵押登记时，仅本金金额可确定，利息、罚息、复利、迟延履行金及实现债权的费用并未发生，因此，“债权数额”仅能体现本金。

借款人就此主张债权最高额，提出他项权证上登记的“债权数额”即“债权金额”的观点，债权人优先受偿的范围只能在登记的“债权数额”内。

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