风险事故发生后，造成的损失是否属于保险合同的责任范围或是否属于合同的责任免除范围，是保险人与保险金申请人之间引发争议的原因之一。在意外险的理赔中，近因原则是非常重要的一条原则，简单来说，它决定了保险公司赔不赔，以及赔多少的问题。

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法妞网友咨询：

近因原则的含义是什么？

魏妮娜律师解答：

近因原则在《保险法》中的定义为：保险人对于承保范围的保险事故作为直接的、最接近的原因所引起的损失，承担保险责任，而对于承保范围以外的原因造成的损失，不负赔偿责任。简单来说就是：如果发生事故的最直接、具有因果关系的原因是保险合同里规定的理赔范围，那就赔，如果不是那就不赔。近因原则是保险法的基本原则之一，只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时，保险人才应承担保险责任。在处理理赔案件时，赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任；反之，若造成保险标的损失的近因不属于保险责任或属于责任免除，则保险人不负赔付责任。

魏妮娜律师补充：

意外伤害保险合同是以被保险人遭受意外伤害及由此致残或者死亡为保险标的的保险合同。意外伤害应为遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。保险合同纠纷中应充分运用近因原则，准确判断引发事故的近因，进而确定各方责任的承担。此过程中，若双方对事故产生的近因存在争议，该争议难以确定且直接决定事故是否系承保范围，则应根据案件审理情况，结合公平原则，按照适当比例判定理赔金额。近因原则存在的意义在于，在保险标的损害纠纷中判断引发事故的最直接原因是否属于承保范围，进而确定各方责任的承担。根判断近因的方法是根据常人理解前因是否直接导致后因的产生，后因是否系前因的自然延续。若是，则前因即为近因；反之，则不是。

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