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投资理财收益分红是否要交税?投资理财产品要注意什么问题?

时间:2022-12-22 10:31:19 来源:法律解答网

投资理财收益分红是否有法律规定

有法律规定,比如《个人所得税法》。

一、投资理财收益分红是否要交税

目前,需要收税的理财产品是这些:

1、银行存款:利息按“利息、股息、红利所得”项目,适用20%的税率,计征个人所得税。由银行代扣代缴。

2、企业债券:利息所得,属于“利息、股息、红利所得”项目,应由兑付机构在兑付利息时适用20%税率代扣代缴个人所得税;转让价差收入,应按“财产转让所得”应税项目缴纳20%的个人所得税。

3、上市公司股票分红所得:属于“利息、股息、红利所得”项目,由公司在发放时,按照应纳税所得额的50%适用20%的税率代扣代缴个人所得税。

4、基金:持有的股票的股息、红利收入,债券利息收入等均由上市公司、发行债券的企业和银行在向基金支付上述收入时代扣代缴20%的个人所得税。也就是说,投资人拿到的基金收益都是税后所得。

而免税的理财产品是这些:

1、投资国债免征个税

根据规定,个人投资国债和特种金融债所得利息免征个人所得税。综合考虑不需纳税因素,国债还是具有较高的投资价值。

2、人民币理财也避税

目前银行发行的人民币理财产品数量不多,收益率略低于货币市场基金。由于国家还没有出台代扣个人所得税的政策,这类理财产品暂时也可以避税。

3、保险所得赔偿免税

参加保险所获得的各类赔偿是免税的。同时,为了配合建立社会保障制度,促进教育事业的发展,国家对封闭式运作的个人储蓄型教育保险金、个人储蓄型养老保险金、个人储蓄型失业保险金、个人储蓄型医疗保险金等利息所得免征所得税。

4、教育储蓄免利息税

教育储蓄最大的特点之一是国家规定免征利息税,单此一项,教育储蓄的实得利息收益就比其他同档次储种高20%以上。

5、买卖股票

财政部规定从1994年起,对股票转让所得暂免征收个人所得税。国家税务总局发布的《关于明确年所得12万元以上自行纳税申报口径的通知》明确了股票转让所得的自行申报标准。

二、投资理财产品要注意什么问题

1、千万别盲目跟风进行投资理财

购买理财产品的时候,最忌讳盲目的跟风投资了,因为自己不了解或者根本就不懂,这样去购买理财产品,赚了还好,赔了就很无奈了。当然了,如果自己身边有理财的朋友,可以听一听他们购买理财产品的心得,也可以少量购买一点他们推荐的理财产品。

2、懂一点基本的理财的常识

在购买理财产品的时候,进行一些必要的知识的学习是很重要的。比如购买国债,货币基金的风险要低,自然收益要低,而基金和股票的收益高,风险自然要高。任何理财的投资,都是有风险的,只是风险大小了。比如银行的定期存款,只是风险很小,目前在国内几壶为零。

3、分配好自己的流动资金和理财资金

在购买理财产品的时候,一定要学会分配好自己的流动资金和理财资金。不建议把所有的资金都给了投资到理财产品上去,一旦自己有什么意外,或者发生什么事了需要用钱,那就麻烦了。

4、保险类的理财可以选择购买

当然了,理财产品的种类有很多。这里推荐可以购买一点保险类的理财产品,这类产品的收益不高,但是很稳定。并且与自己的生活息息相关。有必要的话,是可以买一些保险类的理财产品,一般知名的保险公司都有这样的相关产品,这里就不能举例说明了。

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